Для многих граждан, взявших кредит на жилье, выселение из ипотечной квартиры становиться страшным кошмаром, если это жилье единственное. Избежать такого развития событий можно, достаточно ежемесячно выплачивать кредитный платеж. Когда делать своевременную оплату становится не возможным, необходимо начать проводить переговоры с банком о реструктуризации долга.
Если вы докажите свою состоятельность, желательно с помощью документов, вам пойдут навстречу. Это может быть справка о заработной плате с нового места работы. Иногда даже при пересмотре сроков платежей, выплаты не происходят. В таком случае вам дорога в суд. Причем ничего хорошего в решении этого дела для вас не будет. Для спасения жилья придется искать крупную сумму, поэтому лучше договариваться с банком в досудебном порядке.
Ипотечный кредит - это определенная денежная сумма, взятая под проценты, на долгое время, на покупку недвижимости, например: земельного участка, квартиры, дома, части квартиры или дома, предприятия. Кредит выдается под залог покупаемого имущества. Гражданин является собственником, но недвижимость обременена залогом, что указывается при регистрации собственности на это имущество. Например, такую собственность можно продать или наследовать, однако при наследовании кредит переходит на наследника. Участниками договора кредитования являются две стороны, с одной стороны кредитор- банк, с другой стороны физическое лицо, взявшее кредит.
Договор составляется юристами банка, в котором по пунктам прописаны все условия ипотеки, график погашения, процентная ставка, пени и штрафы в случае просрочки платежа. Размер ипотеки определяется исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, дохода гражданина, решившего взять ипотечный кредит.
Как оформить кредит на жилье
Раньше в нашей стране даже не было понятия ипотека, оно появилось после принятия закона о приватизации и роста строительства жилого фонда. На рынке недвижимости появилось много новостроек и вторичного жилья, граждане стали приобретать жилье, но наличных денег было мало и государство дало разрешение на ипотечные кредиты. То есть любой дееспособный гражданин, имеющий постоянный доход, стал иметь право купить жилье по ипотеке. Кредит на жилье стали выдавать в рублях и валюте. С одной стороны это привело к росту строительства жилья, граждане получили возможность иметь свое отдельное жилье, а с другой стороны появилась проблема задолженностей по кредитам, которые часто приводят к продаже и выселению из ипотечной квартиры по решению суда в добровольном или принудительном порядке. Процент просроченной ипотеки стал расти с каждым годом.
Чтобы взять ипотеку, необходимо обратиться в банк или несколько, потом выбрать наиболее подходящие условия кредитования, то есть найти наименьшую процентную ставку. Гражданин предоставляет в банк документы, которые потребует банк, это справка о доходах или налоговая декларация. Условия по предоставлению кредита определяет банк, для него важно, чтобы вы имели постоянный и высокий доход, желательно, чтобы пластиковая карточка, на которую начисляется зарплата, была из их банка. В заявлении вы указываете сумму, которую хотите взять, все свои данные. Банк в течение нескольких дней рассматривает запрос и дает ответ, он может быть как положительным, так и отрицательным. Кредитная организация ни когда не обосновывает свой выбор.
Квартира в залоге у банка
При положительном ответе, вы ищете себе квартиру, за которую банк вносит деньги, например физическому лицу или застройщику. Вы оформляете квартиру в собственность, регистрируете ее, но она остается в залоге у банка, до конца погашения ипотеки. Собственник может зарегистрировать в квартире членов семьи. Главной обязанностью должника будет выплата ежемесячных платежей. Знайте, что при просрочке в три месяца банк имеет полное право подать в суд на должника.
Если такая ситуация произошла, и чтобы не допустить продажи и выселения, первое: необходимо обратиться самому в банк за реструктуризацией долга, иначе по суду банк запросит весь кредит сразу. Если это первый раз, кредитная организация пойдет на это, но вам необходимо будет найти сумму для погашения задолженности. При не погашенной задолженности, банк подает иск в суд о взыскании долга, сюда войдут сумма кредита, проценты по кредиту, пени и штрафы. Это будет внушительная сумма. В таких условиях, уже на первоначальном этапе вам стоит обратиться к юристу. Он вам серьезно может помочь, например, договориться с банком о приостановке начисления процентов, в суде юрист может добиться значительного уменьшения пени и штрафов. Он может представлять, сопровождать вас в суде, если вы не хотите там светиться.
Порядок выселения из ипотечной квартиры.
Районный суд рассмотрит иск банка по задолженности и на основании ипотечного договора и других документов вынесет решение. Чаще всего суд будет на стороне кредитной организации и суд примет решение о взыскании с вас всего долга. Вам дадут срок, в течение которого необходимо погасить задолженность иначе последует исполнительное производство по продаже залогового имущества. А так как в залоге квартира, продадут ее, а деньги выплатят банку. Еще стоит заметить, что все расходы по суду и исполнительному производству возьмут с ответчика, то есть с вас. А так как это имущественный спор, расходы будут высокие. При продаже квартиры не будут учитывать, что это жилье единственное или у вас несовершеннолетние дети, суд примет решение о выселении. Вы должны будете покинуть ипотечную квартиру в течение определенного времени добровольно, иначе выселение пройдет в принудительном порядке.
В определенный день к вам придут приставы и предложат покинуть жилье и забрать все вещи, если вас не окажется дома, могут вскрыть дверь и вывести вещи на хранение. Потом вам еще придется оплачивать хранение вещей. При реализации квартиры, гражданин теряет право собственности на квартиру, она переходит теперь новому владельцу. По закону забирать единственное жилье нельзя, но это не касается ипотечных квартир, это прописано в статье 446 ГПК РФ.
Прежде, чем взять ипотеку, подумайте серьезно, без всяких эмоций, можете ли вы ее платить много лет. За эти года многое может измениться, родятся дети, можете потерять работу или здоровье. В общем, соотносите свои желания и возможности.
Ипотека и несовершеннолетние дети.
Очень часто многих интересует вопрос, можно ли выселить из ипотечной квартиры несовершеннолетних детей? Да, закон на это дает четкий ответ. В процессе продажи квартиры при задолженности меняется собственник, а по законодательству он имеет право снять с регистрации и выселить любого гражданина, если он не является собственником квартиры. Несовершеннолетние дети выселяются вместе с родителями на общих основаниях, это касается и инвалидов.
К такому делу как выселение из квартиры, по любому случаю обращайтесь за помощью к юристу, который знает тонкости судебного процесса. Даже, если он отобьет вам какую-то сумму у банка, это вам будет плюс, вы даже покроете все расходы на услуги юриста.