Население страны легко берет займы, которые порой ничем не обеспечены. Поэтому растет количество долгов перед кредиторами. Многие заемщики испытывают давление кредитных организаций и не знают, что делать. На этот «вечный вопрос» смогут ответить юристы по кредитным спорам, рассматривающие различные сложные ситуации по просроченным кредитам, причем делают это на самом высоком профессиональном уровне. Юридические фирмы имеют большую практику в ведении дел о просрочках, задолженностях по займам. Они помогают заемщику оформить реструктуризацию долга, то есть составить документы, по которым банк разрешит платить только проценты по основному долгу, добиться каникул по выплатам хотя бы временно, найти банк для рефинансирования. Если сотрудничать с юристами можно не оставить следа в плохих кредитных историях, что может помочь в дальнейшем.
Важна работа адвоката по кредитным долгам в суде, когда он может добиться в судебном порядке уменьшения суммы выплат по неустойке и штрафам. Он может сопровождать и представлять в суде должника и оказывать ему правовую помощь. Большую роль играет работа юриста при задолженностях по ипотеке, здесь есть большой риск остаться без жилья. Для помощи в реструктуризации задолженности привлеките специалиста по кредитам, возможно, он найдет выход из создавшейся ситуации. При своевременной помощи вам не придется расставаться с жильем. Все юридические услуги платные, но это все маленькие расходы по сравнению с потерей квартиры. Первоначальная консультация всегда бесплатная, далее юрист даст правовую оценку дела и определит примерный исход на основании опыта.
Кредитная история
Несколько лет назад банки выдавали займы практически всем, кто обращался, так как требования к заемщику были заниженные. Население кредитовалось во многих банках на небольшие суммы, брали наличные и покупали бытовую технику в кредит. Обслуживание займов становилось тяжелым, начали появляться первые просрочки и задолженности. У банков стал появляться свой список должников. Для того, чтобы было меньше промахов в кредитовании создали бюро кредитных историй, куда вносились все данные о должниках. Попасть в этот список можно довольно быстро, достаточно иметь небольшую просрочку по времени или по сумме денег. Иногда это может быть неоплаченный штраф за кредит, о котором вы вовремя не узнали, может быть, технический сбой в работе банка. Попасть в список легко, а выйти из него можно только по решению суда, если в суде докажите, что это недостоверная информация.
Много граждан с марта 2015 года могут получить отказ в займе, если имеют задолженность по ЖКХ и неоплаченные штрафы в ГИБДД. Конечно, это будут долги, которые накапливались месяцами, они попадут в кредитную историю только по решению суда. Однако в течение десяти дней предоставляется возможность заплатить весь долг, иначе кредитор подаст информацию в бюро кредитных историй. Теперь по закону, согласие на передачу такой информации от должника не требуется. Также вводится ответственность для юридических и ответственных лиц за сокрытие и за задержку информации, на них может быть наложен штраф.
Проверка кредитной истории
Каждый гражданин имеет право знать свою кредитную историю.
Для этого необходимо послать заявку в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно через сайт Банка России или через банк, где вы кредитуетесь, для этого надо знать свой код, который составляет сам заемщик при оформлении кредита. Но практически о нем мало кто знает. Бесплатно отчет можно получить один раз в год, он будет содержать полные данные о долге, сумме, сроке задолженности и другую полезную информацию. Получив документ, изучите его, если найдете в нем ошибки, обратитесь в бюро, они в свою очередь сделают запрос в банк для проверки. Если данные не подтвердятся, их изменят.
Как получить деньги в долг с плохой кредитной историей
Многие граждане уже заполучили плохую кредитную историю, при этом желают взять кредит на погашение долга или на покупку. Как получить деньги при плохой или очень плохой кредитной истории. Почти все банки, прежде чем кредитовать, проверяют в бюро кредитных историй платежеспособность заемщика. Если информация неблагоприятная получить заем практически невозможно, однако имеются кредитные организации, которые могут дать заем, но под большие проценты. Также мало обращают внимание на плохую историю новые банки, чтобы привлечь клиентов. Но такие организации, как правило, идут на риск невозврата. При незначительных просрочках банки могут дать ипотеку или автокредит, так как имеется закладная на машину или жилье.
Обычно, клиентов с задолженностями могут кредитовать микрофинансовые организации, так как они не всегда обращаются в бюро кредитных историй за информацией, но риск невозврата вкладывают в проценты по кредиту. Они могут быть от 1-3% в день, а если посчитать в месяц. Поэтому прежде, чем взять заем, продумайте свое финансовое положение, иначе при задолженности банк может обратиться в суд для взыскания. Если у вас не окажется достаточно денежных средств на погашение долга, суд примет решение о взыскании долга путем продажи имущества или вычетов из зарплаты по исполнительному листу.
Помощь по кредитным долгам
При возможности образования кредитного долга, сделайте первым шаг навстречу банку, попросив у него реструктуризацию долга, или ищите через другой банк рефинансирования. Для ускорения исполнения задачи, обратитесь за юридической консультацией по кредитным долгам к специалисту, который разбирается в этом деле основательно. Он рассмотрит все варианты перекредитования, а если уже было обращение банка в суд, поможет отсудить штрафы и неустойки, основной долг и проценты по кредиту не уменьшат. Обычно хорошо помогают юристы в поиске банка для рефинансирования долга. Если возникли сложности по ипотеке, юриста необходимо привлекать всегда, так как на кону стоит жилье, а в основном - единственное.
В настоящее время на рынке услуг появилась услуга кредитного брокера. В чем она заключается? Некоторые фирмы предлагают гражданам помощь в получении займа при плохой кредитной истории, они часто имеют доступ к бюро кредитных историй, а также знают организации, которые кредитуют несмотря ни на что. Но такая услуга стоит дорого, порой до 50% от стоимости кредита, часто это просто обман. Такие фирмы ищут доверчивых граждан.
Реструктуризация кредитного долга
При образовании просрочки, которая может перерасти в долг необходимо реструктуризировать заем. На этом этапе банк будет с вами сотрудничать, так как видит стремление заплатить. Он часто предлагает изменить условия по кредиту, то есть на какое-то время дает право выплаты только процентов по кредиту, без выплат долга по основному кредиту. Другой вариант, это выплата основного долга, без выплаты процентов. Таким вариантом пользуются редко, так как он не выгоден банку. Такая процедура длится от нескольких месяцев до года, при рождении детей каникулы могут составлять три года. Все эти действия проводит банк по своему усмотрению, законом ни как не регулируется этот вопрос. Все разногласия между кредитором и клиентом разбираются в суде, если нет договоренности между собой.
Реструктуризация долга проводится, если клиент сам обращается в банк. Всю задолженность делят для выплаты на несколько месяцев, это договоренность прописывается отдельным договором, она должна выполняться строго и неукоснительно. При просрочке банк сто процентов затребует весь долг, вместе с неустойками. Часто кредитная организация отказывает в реструктуризации долга без объяснения причин.
Рефинансирование кредитных долгов
Другой выход из проблемной ситуации это рефинансирование долга. Однако это сделать сложно, так как придется обращаться в сторонний банк за перекредитованием. Не все банки пойдут на рефинансирование долга, так как вы считаетесь неплатежеспособным. При рефинансировании берется новый заем для погашения старого, редко когда проценты будут меньше, но можно изменить ежемесячные взносы в сторону уменьшения, при увеличении срока заимствования. С большим успехом можно перекредитоваться по ипотечный займу, так как он обеспечен залогом. Банк получит нового клиента на долгое время, а при случае перепродаст ипотечный залог в законном порядке. Ипотечную недвижимость в Москве можно легко перекредитовать, из-за того, что цены на квартиры стремительно растут.
Как избавиться от кредитных долгов
Самый верный способ избавиться от долга, это выплатить его полностью и не брать еще. Чтобы найти средства для погашения задолженности надо найти более оплачиваемую работу, вести экономный образ жизни, придется чем-то пожертвовать. Другой вариант это признание себя банкротом. Такое решение может принять только суд. Сейчас, эта процедура возможна для юридических лиц, для физических - это будет с октября месяца. Признание банкротства будет платным и длится несколько месяцев. Суд должен признать, что у вас нет средств и имущества для взыскания долга.
Только тогда вы избавитесь от долга, но это закроет вам любое кредитование на много лет. Других законных выходов из ситуации не существует. В газетах пишется много объявлений, где предлагают услуги по избавлению от долгов, за определенное вознаграждение. По статистике не одно такое дело не было выиграно, не один банк не спишет долг добровольно, а суд не имеет право нарушать права кредитора на взыскание долга в полном объеме.
Юридическая помощь по кредитным долгам
Юридическая помощь может понадобиться еще до начала просрочки, когда клиент начинает понимать, что платить не может. Прежде всего, привлеките юриста для помощи в рефинансировании или реструктуризации долга, для этого предварительно попросите бесплатную консультацию по кредитным долгам по интернету или по телефону. Она будет для заемщика объемной и понятной, если вам захочется дальше сотрудничать, обратитесь в офис фирмы. Если банк направил иск в суд, то юрист по кредитам ставит задачу уменьшить сумму неустойки, пени и штрафов. На момент подачи иска неустойка может превышать даже основной кредит. Ответчик может защищаться в суде, даже с помощью юриста. Для судебного процесса важна попытка досудебного решения дела, юрист может составить возражение по иску. Все эти действия направлены на уменьшение выплаты по задолженности.
Что может сделать юрист по кредитным долгам
- Приостановить начисление процентов по основному долгу;
- провести рефинансирование или реструктуризацию;
- заключить мировое соглашение с кредитором;
- вернуть страховку по кредиту;
- уменьшить размер неустойки и комиссии.
Это не полный список помощи заемщикам. Если вы возьмете консультацию у юриста по кредитным долгам на ранней стадии развития событий, вы много можете выиграть. Прежде всего, не попасть с плохой историей в бюро кредитных историй.
Кредитные долги умершего гражданина
Практически всегда, когда берется ипотека или большой кредит производится страхование жизни и здоровья заемщика. Если наступает смерть, то страховая компания оплачивает весь долг. При наследовании имущества все долги переходят к наследнику, он должен погасить долги в размере стоимости наследства. Если наследник отказался от наследства, долги он не принимает. Граждане от 14-18 лет сами определяют, хотят ли принять наследство, но при этом должны быть опекуны или родители. Несовершеннолетние дети, недееспособные граждане принимают наследство без ограничения. Если на момент смерти на заемщика было принято решение на взыскание долга, то по нему отвечает поручитель. Долги распределяются при наследовании имущества несколькими наследниками пропорционально долям.
Если у должника не окажется наследников или они откажутся, то органы самоуправления подают иск в суд, где наследство признается выморочным и переходит к государству.
Кредитные долги супруга
Согласно статьям Федерального закона приставы имеют право налагать взыскание только на имущество должника, если он имеет созаемщика, то они отвечают по долгам одинаково. В ходе описи и ареста имущества, если должник семейный, то другому супругу надо доказать, что это имущество куплено до заключения брака. Для этого необходимо предоставить документы в виде чеков, подтверждающие этот факт. Если это не возможно доказать, то на все дорогостоящие предметы, которые не являются вещами первой необходимости накладывается арест.
Статьи кодекса разрешают накладывать взыскание на общее имущество супругов по их совместным долгам или долгу любого из супругов, если деньги были потрачены на общие нужды. Также супруг может отвечать по исполнительному листу за другого супруга. Однако следует знать, что взыскание с другого супруга производится по решению суда. И пусть вас не пугают приставы тем, что долг будут взыскивать и с родственников. Это противозаконное действие, которое можно обжаловать в надзорных органах.
Для правильности описания имущества и для того, чтобы не было нарушения прав должника, пригласите юриста. Он знает правила описания имущества и правильный ход действий.
Кредитные долги родственников
При принятии наследства есть понятие все включено, то есть наследники получают не только недвижимость, но и все долги наследователя. Ответственность по долгам определяется долей в наследстве, но не более стоимости самого наследства. Стать наследником решает сам родственник. Если сумма долгов больше стоимости имущества, то можно и отказаться от наследства. Если вы не приняли наследство, то стоит уведомить кредитные организации об отказе, тогда вас не будут беспокоить по поводу долгов по кредитам.
Обязательства по погашению долга наступают через шесть месяцев после вступления в права наследства. До этого времени кредиторы не имеют права взыскивать долг принудительно. Если кредитор требует возврата долга с помощью угроз, обращайтесь в правоохранительные органы. При погашении долга, делайте это через суд, так как банки часто увеличивают сумму иска, начисляя штрафы и проценты даже после смерти заемщика. Суд точно определить сумму долга, которую придется выплатить, но не более того.