За последние годы население страны стало сильно закредитовано, многие имеют по несколько потребительских кредитов, ипотеку, автокредит. Прежде, когда у граждан не было кредитных историй, займы давали всем желающим, достаточно было предоставить два документа, легкость получения привело к накоплению количества кредитов, население не успевало оплачивать счета. После чего начиналась просрочка и невозврат кредита заемщиком, особенно это касалось небольшого займа. Банки и кредитные организации не проверяли доходы граждан, наличие имущества. Все бралось со слов клиента. Граждане видели, как легко можно было получить наличные деньги, не задумываясь, брали кредиты, предполагая, всегда - отдам, подумаешь платить понемногу каждый месяц.

Сначала всегда платили нормально, но часто наступал момент, когда денег начинало не хватать, образовывались задолженности. Банки начинали требовать погашения просрочки, гражданин шел в другой банк, брал новый заем, расплачивался по старому, а иногда и нет. На тот момент их было очень много, и они в основном были взяты небольшими суммами. Процедура возврата была у банков несовершенна. Сейчас каждая кредитная организация имеет службу безопасности, отдел кредитования, которые строго проверяют платежеспособность заемщика. Для этого собирают огромное количество информации по клиенту и что-либо утаить практически не возможно.

Невозврат кредита

Количество невыплат по кредитам увеличивается во времена экономического кризиса, когда происходит повышение цен на продукты питания, ЖКХ. Денег на оплату кредитов становиться меньше, это может быть связано с потерей работы. Чтобы не допускать задолженностей по займам, банки разработали программы реструктуризации и рефинансирования кредитов. Но ими могут воспользоваться заемщики, не имеющие задолженностей и просрочки, как в своем, так и в другом банке. Сейчас отбор заемщиков очень строгий. Так как многие банки не смогли вернуть кредиты, многие за сроком давности.

Сейчас взыскание долгов проходит довольно четко и быстро. Если у вас еще нет просрочки, но вы предполагаете это, обратитесь в банк для реструктуризации или рефинансированию займа. Но такое дело стоит начинать с консультации у юриста по кредитам, который прочитает и проанализирует кредитные договоры. Потому, что порой выгодна реструктуризация долга, а рефинансирование нет, и наоборот. Часто задают вопрос, зачем нужен кредитный специалист? Если есть просрочка, а вы не можете платить, банк будет вам начислять штрафы и пени до тех пор, пока не подаст заявление в суд. Как только иск подан, прекращается начисление различных штрафов. Юрист от вашего имени может обратиться к кредитору о приостановке начисления штрафов и пени, причем это реальная выгода для должника. Также юрист может сопровождать вас в суде, где по определенным обстоятельствам добьется уменьшения выплаты начисленных штрафов и пени. При рефинансировании проверит условия договора, чтобы не попасть в еще более тяжелые условия кредитования.

Невозврат кредита банку

Довольно часто заемщики прохладно относятся к ежемесячным платежам, оплачивают не вовремя или вообще ничего не платят. Некоторые должники считают, что им ничего не будет, имущества у меня особенно нет, есть старый диван, пусть забирают. По закону невозврат кредита банку преследуется. Гражданин должен отвечать за просрочки и задолженности по займам. Банки в своем арсенале имеют несколько способов взыскания долгов, начиная от телефонного разговора и кончая судебным разбирательством. Чем это грозит заемщику? При маленьких просрочках банк будет вести переговоры по телефону, интересоваться, когда вы сможете погасить долг, если на этот момент вы четко назовете число погашения задолженности, то от вас на это время отстанут, если вы заплатите, как обещали, то при просрочки в три месяца, кредитор может подать на вас в суд или продать долг коллекторам. При продаже долга, вы становитесь должником коллекторской организации.

Тяжелее заемщику при невыплате кредита банку ипотечного, так как просрочки по нему могут привести к потере ипотечного жилья, даже, если оно для семьи единственное. Поэтому не дожидайтесь просрочки, идите в банк и просите реструктуризации долга. В этот момент надо идти на несколько шагов впереди действий банка. Это может выставить вас в глазах кредитора, как добросовестного заемщика и он сможет вам помочь. Но с другой стороны банк может и отказать в реструктуризации и взять вас на заметку, как клиента с проблемами. Тогда при задолженности банк потребует с вас весь долг. Любой банк, давая кредит, хочет, как говорят в народе «навариться», получить прибыль и как можно больше. Для этого банки завышают проценты, в договор вписывают порой кабальные условия для заемщика. Банк не когда не проигрывает. Гражданин порой расплачивается последним имуществом, банк это никак не растрогает. Поэтому любой кредит это головная боль для заемщика на протяжении всего срока кредитования.

Судебное разбирательство за невыплату кредита

При просрочке займа, банк рано или поздно обратиться в суд с иском о возврате всей суммы долга. Если в ваши планы не входит суд за невыплату кредита, попытайтесь все-таки погасить задолженность. Но сначала обратитесь к кредитору о приостановке начисления штрафов и пени, если банк отказал, зафиксируйте это документально. Возможно такое обращение в банк, поможет вам уменьшить в судебном порядке сумму начисленных штрафов. Если банк подал на вас в суд, не падайте в обморок, найдите хорошего специалиста по кредитам. В вашем деле он станет помощником, все затраты на юриста вы вернете, когда при рассмотрении дела он отсудит у банка приличную сумму. Делайте это как можно скорее, не откладывайте, иначе суд пройдет без вашего участия, и вы получите долг по полной программе. Помните, при большом долге можно лишиться имущества, например машины, а при ипотечном долге остаться без жилья. Поэтому не прячьтесь от суда, а попробуйте защитить себя и выйти из этой ситуации с меньшими потерями.

Судебное разбирательство за невыплату кредита

Когда банк подает в суд на взыскание кредитной задолженности

Если вы взяли заем и платите исправно, к вам не будет никаких претензий со стороны кредитора. При маленькой просрочке на 1-3 дня, из банка будут звонить, и напоминать об оплате, как только вы заплатите, от вас отстанут. При просрочке в месяц, разговаривать уже будут серьезнее, при погашении долга от вас отстанут, но на заметку возьмут. Чем это плохо? Для кредитора вы становитесь ненадежным клиентом, поэтому при обращении за реструктуризацией или рефинансированием вам откажут. Причем могут внести в черный список, тогда и другие банки вам будут отказывать в кредитах.

При долгосрочной задолженности, то есть более трех месяцев подряд или при трех просрочках за год кредитор по закону может подать на вас в суд и потребовать выплатить весь заем вместе с процентами и штрафами. Однако часто банки не торопятся подавать в суд, так как со дня подачи заявления перестают начислять пени и штрафы. А до этого момента сумма долга будет увеличиваться, при чем очень быстро.

Что делать, если кредитор подал в суд за невыплату кредита по потребительскому или ипотечному займу. Первое, что надо сделать, это подключить к работе кредитного юриста, который профессионально разбирается в таких делах, не пускайте все на самотек. Далее юрист обратиться в районный суд, куда направлено заявление о взыскании долга. Это, как правило, будет суд по месту проживания ответчика или месту нахождения банка. Все сведения о деле можно узнать, обратившись в канцелярию суда. Достаточно придти туда с паспортом и попросить просмотреть дело, особенно обратите внимание на сумму иска в заявлении. Кредитор постарается взять с вас как можно больше. Далее вместе с адвокатом разработайте тактику участия в судебном заседании. Если необходимо ищите смягчающие обстоятельства, по которым можно уменьшить сумму долга, но все это доказывается только документами.

При ипотечной задолженности, постарайтесь также уменьшить сумму долга, а также попробуйте отложить исполнение решения суда по продаже ипотечной квартиры. За это время можно поискать деньги, чтобы расплатиться по ипотеке. Но эта задача довольно трудная. Главное не отступайте и защищайте себя. Если у вас нет имущества, которое можно продать за долги, деньги у вас будут высчитывать из заработной платы по исполнительному листу. Сумма вычетов будет не более 50% от заработной платы или пенсии.

Срок давности по невыплате кредита

Российское законодательство ограничивает права кредитных организаций по взысканию долга сроком давности по невыплате кредита, неважно какой кредит, и какая сумма. По закону срок определен в три года со дня последней задержки по выплате займа. Если кредитор в течение трех лет не подавал иск о взыскании в суд, то считается, что кредитная организация не заинтересована в возврате кредита. Если срок прошел, ни один суд не примет исковое заявление о взыскании долга. Банку придется списывать долг. Но заемщик не должен надеяться на такое развитие события, это могло пройти несколько лет назад, а сейчас кредитор отслеживает, все кредиты и вовремя подает иски.

Арест имущества по кредитному долгу

После вынесения решения по взысканию долга судом, выдается исполнительный лист, который передается в службу исполнения решения суда. Судебный пристав открывает исполнительное производство, о чем извещают должника, через почтовое уведомление. В тот день, когда заемщик распишется за получение уведомления, начнется отсчитываться срок добровольного погашения долга. В это время нельзя применять меры принудительного взыскания. но может быть сделано исключение, если должник отказался от получения уведомления по исполнительному производству. Арест на имущество накладывается, если у должника нет денег на счетах или их недостаточно.

Первое, что делают приставы это:

  • проводят экспертную оценку;
  • выставляют имущество на продажу;
  • реализация имущества.

При аресте имущества для должника приостанавливается право на распоряжение имуществом, а право пользования и владения сохраняется. Законодательство четко оговаривает, на что разрешается накладывать арест. Законом запрещается накладывать арест на:

  • единственное жилье;
  • предметы первой необходимости, одежду, обувь;
  • бытовую технику, например газовую плиту;
  • предметы необходимые для трудовой деятельности и многое другое.

С момента описания имущества в течение 10 дней можно подать обжалование на работу пристава, то есть выразить свое несогласие по описи. Список арестованного имущества изменяется только по решению суда. За это время можно заплатить и снять арест с имущества в добровольном порядке. Арест может быть наложен до решения дела по существу, если истец обратиться в суд об аресте имущества. Предупреждая, тем самым его продажу другим лицам. В рамках процессуального производства все имущество могут оставить на хранение должнику. Чаще всего происходит реализация через торги.

При процедуре исполнения пригласите для оказания юридической услуги специалиста. Он будет участвовать в оценке, описи имущества и при нарушении процессуального законодательства подаст жалобу в суд.

Судебный процесс по взысканию суммы кредита

Взыскание долгов по кредитам кредитная организация может осуществлять в досудебном порядке и в суде. Досудебный порядок предполагает реструктуризацию долга. Если такая процедура не проходит по каким-то причинам, кредитор направляет претензию заемщику, в которой указывает сумму долга и основание для взыскания. В документе должен оговариваться срок погашения долга, если вопрос не урегулировали, банк направляет иск в суд. При больших задолженностях необходимо иметь юрист по кредитам. Процедура привлечения юриста, особенно в больших городах, например в Москве, очень распространена.

Судебный процесс по взысканию суммы кредита

Кредитор, как правило, выставляет максимальную сумму долга, но вы никогда не подписывайтесь на это сходу. Защищайте свои интересы, требуйте уменьшения долга по неустойке, это вполне реально. Главное на суде привести веские обстоятельства и доводы, для изменения суммы долга. Не давайте кредитору нажиться на вас. Банки и так делают деньги из воздуха. Суд вынесет решение о взыскании долга и выдаст исполнительный лист. В течение некоторого времени, долг можно погасит добровольно. Если этого не последовало, придется платить в принудительном порядке. Часто для взыскания долга накладывают арест на имущество, при недостатке денежных средств имущества, выплаты производятся по исполнительному листу с заработной платы или пенсии.

Страхование невозврата кредита

При заключении кредитного договора банк практически всегда старается застраховать заем от риска невозврата. Прежде всего, это относится к ипотечным займам и автокредитам. В этом случае банк старается застраховать заложенное имущество и трудоспособность заемщика, также банки стараются застраховать заемщика от недобровольной потери работы, такой риск связан с экономическим кризисом в стране. Предприятия закрываются, работники остаются без средств к существованию, отсюда начинаются задолженности по платежам. Однако из-за непростой экономической обстановки, страховые компании отказываются от страхования потери работы.

Страхование кредитов является добровольной услугой для заемщика, банк может только рекомендовать страхование. Широко распространено страхование ипотечных кредитов. Банк России принял указ от 13 марта 2008 года "О порядке доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Согласно которому, страховые платежи включаются входят в расчетную стоимость кредита.

Принудительное взыскание кредитного долга

Банки используют несколько методов взыскания задолженности, первый досудебный, когда банк и заемщик договариваются о возврате долга путем реструктуризации. Второй способ это взыскание через суд. В этом случае выставляется для погашения вся сумма долга вместе с процентами, пени, штрафами и выплатами третьим лицам. Кредитная организация подает иск на всю сумму долга, при этом есть возможность уменьшить для выплаты сумму задолженности. Это очень важный факт. Суд при вынесении конечного вердикта, принимает во внимание все обстоятельства дела и определяет конечную сумму долга.

После вынесения решения выдается исполнительный лист, и он направляется приставам для открытия исполнительного производства. Только после открытия исполнительного производства можно наложить арест на имущество, а также арест на банковские счета. Сначала приставы постараются изъять денежные средства, при нехватке будут продавать имущество заемщика. Если у гражданина нет имущества, которое можно продать, и нет денежных средств, взыскание долга производится с заработной платы, не более 50% по всем исполнительным листам. Вычеты будут производиться принудительно до полного погашения долга.

Ответственность за невозврат кредита

Все банки страхуют риски невозврата кредитов. Однако количество задолженностей растет. Часто заемщики обращаются с вопросом, что будет, если не платить по долгам. Первое это наступает материальная ответственность:

  • выплата неустойки по кредиту, она обычно прописывается в кредитном договоре в процентах от займа или в твердой сумме;
  • выплата всего долга вместе с процентами, штрафами.

По ипотечному кредиту заемщик несет ответственность залогом, то есть тем жильем, которое было взято по ипотеке.

Самое суровое наказание, это уголовная ответственность, которая может наступить, если кредитор докажет мошенничество заемщика. Для этого нужны очень веские доказательства в суде, такие как подделка документов и нежелание платить по задолженности. Часто банки ведут себя не корректно и пугают должника уголовной ответственностью, она наступает довольно редко, особенно, если кредит маленький, и вы его платили.

Невыплата ипотечного кредита

При нехватке денег, для покупки жилья берут ипотечный кредит под залог покупаемого жилья. Заемщик становится собственником, но его квартира будет обременена. Любое действие с квартирой необходимо согласовывать с банком. При просрочке по выплатам платежей более трех подряд или трех в течение года, кредитор может потребовать выплаты всего долга вместе со всеми начислениями. С этим требованием банк обращается в суд, в котором указывает сумму полного долга. Знайте, сумма долга может значительно превышать ипотечный кредит за счет начисления всевозможных штрафов. Все неустойки и штрафы прописываются обычно в кредитном договоре.

Невыплата ипотечного кредита

Судебное разбирательство по ипотеке

Судебное разбирательство обычно начинается с выставления претензии заемщику о полной выплате долга по ипотеке, то есть просит заемщика погасить весь долг добровольно, для чего отводят время. Если кредит не был погашен, банк подает заявление в суд о взыскании долга, путем изъятия ипотечной квартиры, продажи ее и возмещении долга. Почти всегда суд принимает решение в пользу кредитора. Но заемщику дается время на добровольное погашение долга. По истечении срока квартира продается, сумму долга передают банку, а остаток отдают заемщику, при этом вы заплатите за судебные издержки и за работу приставов. Единственное, чего может добиться юрист, это отложить исполнения решения суда, то есть затянуть процесс.

Обращение взыскания на ипотечную квартиру

При большой задолженности, когда для погашения нет средств, банк обращает взыскание на жилье. Если это ипотечное жилье, то производится продажа этой квартиры, даже, если оно единственное. По закону залоговая недвижимость может быть реализована, а деньги переданы банку. Если банк оставляет предмет залога себе, а стоимость его меньше стоимости кредита, то по закону ипотека закрывается и долг считается выплаченным.

Если у вас имеется большая задолженность по кредиту, но это не ипотека, и у вас имеется единственная квартира, в которой вы проживаете и являетесь собственником, обратить взыскание на нее невозможно. Это запрещает законодательство, так как Конституция гарантирует право жилье. Обращать взыскание можно, только на ипотечное жилье.

Страхование невозврата ипотечного кредита

При невыплате ипотечного кредита, залогом выступает сама ипотечная квартира, которая продается по решению суда. Это важный момент страхования риска невыплаты долга. Вместе при заключении договора по ипотеке могут применяться виды страхования:

  • страхование залогового имущества от порчи или уничтожения;
  • страхование трудоспособности заемщика, то есть потеря здоровья;
  • страхование потери работы в результате закрытия предприятия.

Все виды страхования имеют добровольный характер, однако банки настойчиво рекомендуют страхование. Оно всегда проводится за счет заемщика и составляет немаленькую сумму. На такое страхование часто идут при ипотечном кредите или кредите на машину.

В последнее время, страхование невозврата кредита из-за недобровольного увольнения с работы, страховые компании избегают, это связано с экономическим кризисом.

1111111111Рейтинг 5.00 (3 Голосов)