Кредит - это некоторая сумма денежных средств, взятая под проценты на некоторый срок. Кредитованием физических и юридических лиц занимаются банки, имеющие лицензию, а также кредитные организации. Кредитовать имеют право физические лица, это называется займом. При передаче денег банки составляют договор, в нем прописывают все условия кредитования. Договор представляет собой документ подписываемый кредитором и заемщиком в добровольном порядке. По пунктам указывают проценты по основному кредиту, проценты за несвоевременную выплату, штрафы, пени, а также может оговариваться неустойка.

Основная сумма кредита выдается исходя из требования заемщика и возможностей кредитной организации, которая будет соответствовать доходам заемщика. Никогда банк не даст большой кредит без хорошего дохода или залогового имущества, причем залог должен при случае покрывать занятую сумму и принадлежать заемщику на правах собственности. Кредитные суммы составляют от нескольких тысяч до несколько миллионов, все зависит от вида займа. Например, наиболее популярный кредит, это наличные деньги, далее следует кредит, получаемый в магазинах при покупке бытовой техники или других дорогих вещей. Кредитованием в магазинах занимаются также банки или сами магазины. Требования к заемщику здесь очень высокие, прошли те времена, когда займы выдавали всем подряд по двум документам. Наследием этого времени стало огромное количество взятых кредитов, а также теперь просроченных и невыплаченных.

Первые кредиты выдавались, как правило, под высокие проценты, народ брал, не задумываясь, главное ощутить в руках живые деньги. Многие думали, отдавать не сразу одной суммой, а понемногу. Набирали по несколько кредитов, одни покрывались другими, а оставались новые, получался замкнутый круг. Со временем многие перестали платить и банки начали взыскивать долги, однако часто получалось, что у заемщика нет имущества, кроме единственного жилья, которое невозможно забрать за долги, так как это запрещает закон. Зачастую кредиты берут в сложной финансовой ситуации, когда нет денег, но взяв еще и кредит, вообще становится материально тяжело. Например, какой-нибудь платеж можно отложить, а банковский нет, так как у банковского кредита имеется график платежей. При просрочке сразу начисляют штраф, чем увеличивают и увеличивают сумму задолженности, при просрочке в три платежа могут потребовать возврата всего долга, иначе возможно обращение в суд. Банки по этому поводу не шутят, придется платить вовремя и все до копейки. При малейшем нарушении договора можно также попасть в бюро плохих кредитных историй, а это значит, что в дальнейшем вам не выдадут других кредитов не в одном банке.

Виды кредитов

Сильно на данный момент работает ипотечный рынок кредитов, все это началось, когда не стало возможности получить от государства квартиру на предприятии, купить квартиру многим было не по карману. Чтобы оживить продажи и строительство жилья, государство разрешило ипотечное кредитование, под проценты. Выгодно стало обеим сторонам, банк получал проценты за кредит, причем долгосрочно, в течение двадцати и более лет. При этом банк страхует себя залогом, в ее качестве выступает ипотечная квартира. Собственником данной квартиры является заемщик, но все действия его ограниченны банком, по ипотечному кредитованию банки практически ничего не теряют.

С другой стороны заемщик приобретает жилье в рассрочку, начинает проживать в ней и потихоньку оплачивать. Найти полную сумму он не может, это дает выход из положения, если прилежно оплачивать ипотечное жилье можно спокойно жить и не беспокоиться.

Наиболее важной частью любой заемной суммы считается процентная ставка по кредиту, она часто отражает экономическое состояние страны и банков. Чем нестабильная обстановка, тем выше процент по кредитам. Кредитные организации страхуют риски невозврата займов, с другой стороны количество взятых кредитов уменьшается, отсюда падает прибыль банка. Устанавливая высокие процентные ставки банки, пытаются увеличить свою прибыль, а также уменьшить риск невозврата. К наиболее ощутимым процентам относятся проценты за просрочку, которые начисляются за каждый день и могут составить при полном подсчете круглую сумму, порой она может быть больше суммы основного займа. Такие проценты могут считать до дня обращения с иском в суд, только после подачи иска о взыскании долга прекращается начисление.

В таких тяжелых случаях просто необходимо привлекать к работе в суде юриста, особенно это касается кредитования в Москве, так как займы там несоизмеримо больше, чем на периферии. Юрист поможет отсудить у банка проценты за просрочку и различные неустойки, так как банк напишет в иске сумму по полной программе, причем она не всегда будет соответствовать расчетам. Если придется, юрист будет работать по исполнительному производству с приставами.

Что такое кредит

Отдельной строкой можно считать кредиты на автомашины, они сильно востребованы, а чтобы больше поддержать производителей была введена программа по утилизации, когда при покупке машины в зачет брали старую машину, оценив ее в некоторую сумму. По этой программе было продано большое количество машин и старые машины стали заметно исчезать с дорог.
Возможности кредитования в каждой стране показывают, в каком состоянии находится экономика, чем выше ключевая ставка, тем хуже дела в экономике, тем сложнее работать банкам. Большую роль в кредитовании играет соотношение рубля и доллара, чем не стабильнее курс, тем выше процентная ставка по кредиту.

Банки много выдают потребительских займов, целевых и нецелевых, с обеспечением и без обеспечения, с поручителем и без поручителя. От вида программы и обеспечения сильно зависит процентная ставка по кредиту и срок возврата. Чем больше обеспеченность, тем ниже процентная ставка.

Отдельно можно говорить о микрофинансовых организациях, где кредитуют под очень большие проценты, как правило, это от 1-2% в день. Много это или мало, в году 365 дней, вот, сколько будет процентов в год, и например с 10 000 рублей в день будет начисляться 100 рублей при 1% в день. В микрофинансовых организациях взять кредит намного проще, чем в банке, они дают кредиты даже с плохой историей, но при этом страхуются процентами.

Брать и правильно использовать кредит надо уметь, если есть сомнения или материальные возможности не позволяют, прежде чем взять заем сто раз подумайте и взвесьте все за и против, не занимайтесь самообманом.

1111111111Рейтинг 0.00 (0 Голосов)